← Все новости

Смогут ли жители Казани купить квартиру с «жилищным вкладом» - Реальное время

Смогут ли жители Казани купить квартиру с «жилищным вкладом»На рынок недвижимости выводят новый инструмент — договор жилищных сбереженийВ России может появиться еще один способ решить квартирный вопрос — договор жилищных сбережений. В Госдуме согласовали законопроект о ДЖС и рекомендовали принять во втором чтении. Программа предлагает гражданам сначала накопить на покупку квартиры, открыв специальный вклад с повышенной ставкой, а затем получить ипотеку на недостающую сумму. Как будет работать механизм, кто сможет воспользоваться жилищными вкладами и почему эксперты сомневаются, что новый инструмент окажет серьезное влияние на рынок недвижимости, например, в Казани, — в материале «Реального времени».В России появятся «жилищные вклады»Предлагаемый финансовый инструмент не новый. Законопроект о договоре жилищных сбережений внесли в Госдуму еще в 2023 году и приняли в первом чтении в апреле 2024‑го. С тех пор документ серьезно доработали, и сейчас думский Комитет по финрынку рекомендовал принять его во втором чтении.— По своей сути это целевые «жилищные вклады», предполагающие, что средства будут направлены на покупку готового жилья или финансирование строительства. Банк предоставит клиенту кредит на улучшение жилищных условий в случае соответствия вкладчика установленным требованиям, — пояснил глава комитета Анатолий Аксаков.Суть механизма — в двухэтапном подходе: сначала копишь на квартиру, потом покупаешь. Этап накопления занимает минимум 3 года, после чего можно переходить к покупке и кредитованию. Вкладчики ДЖС получают повышенную ставку по сравнению с обычными депозитами. Проценты начисляются ежегодно и увеличивают сумму вклада, но выплачиваются в конце срока или при закрытии сделки.Страховка по программе расширена — вместо 1,4 млн рублей, как в случае со стандартными вкладами, Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат до 10 млн рублей. Деньги на счет может вносить как сам вкладчик, так и третьи лица, например родители для детей.Какое жилье может купить вкладчик ДЖСНакопленную сумму банк по распоряжению вкладчика напрямую переводит на одну из трех целей:- покупку готовой квартиры, в том числе на вторичном рынке;- оплату договора долевого участия (ДДУ, новостройки);- финансирование ИЖС (строительство частного дома).Банк, где открыт ДЖС, обязан предоставить вкладчику кредит на оставшуюся стоимость жилья. В ипотеке могут отказать только в трех случаях: если у заемщика критически высокая долговая нагрузка (закредитованность), в течение последнего года были просрочки по другим кредитам, покупаемая недвижимость в аварийном состоянии или несет юридические риски для залога.В процессе работы над законопроектом в него внесли ключевые изменения. Часть из них касалась защиты прав вкладчика, если сделка не состоялась. В первой редакции банк имел право урезать все проценты до минимальной ставки «до востребования» (0,01%), если гражданин забирал деньги и не покупал на них жилье. Теперь, если вкладчик передумал покупать недвижимость, он может забрать деньги с накопленными повышенными процентами при условии, что прошло не менее 1,5 года после открытия вклада. Полную сумму процентов вернут, если банк сам отказал в ипотеке.Изменились и сроки использования средств. Раньше воспользоваться деньгами можно было строго по окончании договора (минимальный срок — 3 года). Сейчас направлять сбережения на первоначальный взнос по квартире разрешили уже через год после открытия вклада. Причем получить ипотеку можно не обязательно в «своем» банке, где открыт ДЖС.Эксперты: ДЖС не изменит рынок недвижимостиНа первый взгляд договор жилищных сбережений кажется удобным инструментом для тех, кто планирует улучшить жилищные условия. Однако в экспертном сообществе сомневаются, что потенциальные покупатели жилья прибегнут к ДЖС.Последние три месяца продаж, по его словам, демонстрируют, что существующие условия в целом устраивают покупателей — несмотря на высокие проценты, количество сделок растет. Многие клиенты не хотят ждать, опасаясь, что цены изменятся, и предпочитают действовать здесь и сейчас, полагаясь на собственные решения.Скептически оценивает возможное влияние ДЖС на рынок жилья и руководитель АН «Счастливый дом» Анастасия Гизатова. Скорее всего, инструмент привлечет рядовых вкладчиков, желающих получить более выгодный процент для своих сбережений, нежели купить квартиру:ДЖС или сберкассы — реальность и перспективыРанее анонсировалось, что с каждым снижением ключевой ставки ЦБ будет происходить переток вкладчиков в недвижимость. Звучали заявления, что каждое снижение «ключа» на 1% увеличит количество сделок на вторичном рынке на 20%. По словам Рустема Сафина, такая тенденция действительно наблюдается: «Мы видим, что каждое снижение ставки ведет к росту рынка «вторички» — даже больше, чем рынка новостроек. Люди считают, что выгоднее забрать деньги из банка и инвестировать в квартиру, пусть для сдачи в аренду или на будущее, потому что рост цен на недвижимость будет сопоставим с доходами от вкладов».Динамика по банковским вкладам физлиц пока что растет: в 2025-м с начала года по России — на 4,7%, по Татарстану еще больше — на 6,9%. К 1 июля объем привлеченных средств граждан в стране без учета эскроу превысил 59,9 трлн рублей, в ПФО — 7,9 трлн. Причем больше всего денег в банках среди жителей Поволжья было у татарстанцев — 1,3 трлн рублей.Сейчас, год спустя, массового перехода с банковских депозитов в «бетон» ожидать тоже не стоит, считает Анастасия Гизатова:— Вкладчики и так размещают средства в банках, их оттуда не выгнать. При этом суммы многих вкладов недостаточны для покупки недвижимости. Поэтому я не ожидаю массового перетока средств из вкладов в недвижимость. Снижение ставки на полпроцента не изменит ситуацию — ну куда они побегут со своими 2—3 млн рублей на вкладе? Ипотека под 18% сделает приобретение квартиры нецелесообразным. Инвесторы с небольшими вкладами в любом случае останутся в банках, — уверена собеседница издания.Между тем в Госдуме находится еще один законопроект о сбережениях для покупки жилья. В отличие от ДЖС с открытием вкладов в существующих банках, документ предлагает создавать для накопления средств новые структуры — строительные сберегательные кассы (ССК). Работать они будут под контролем государства по принципу: деньги одних вкладчиков — тех, что копят, выдадут в виде дешевых кредитов другим — тем, кто уже накопил. Плюс госсубсидия до 60 тысяч рублей в год.К идее сберкасс в России возвращаются периодически, но ее регулярно отклоняют из-за различных финансовых рисков. В то время как проект о ДЖС с поддержкой Комитета ГД по финрынку, по мнению экспертов, имеет все шансы воплотиться в жизнь в ближайшем времени.